返済しなくてもいい借入金：所要運転資金

所要運転資金を御存じでしょうか？
所要運転資金とは事業を継続するために経常的に必要とされるお金のことで
次の式で表されます。

【売上債権（売掛金∔受取手形）＋棚卸資産－仕入債務（買掛金+支払手形）】

金融機関では、所要運転資金は、常に必要とする資金なので返済を求めてきません。
売上債権と棚卸資産で担保されていると考えられるからです。

むしろ、金融機関にとっては、経常的に借りていてもらって、利息を支払ってくれる
安全な融資とみることができるのです。

所要運転資金までも証書借入で返済するのではなく、当座貸越、手形借入などで
利息のみを支払う融資に切り替えていくと財務はグッとよくなります。

詳しくはご相談ください。